Os estados se preparam para a reversão dos ganhos de cobertura do Obamacare sob a conta do orçamento de Trump

Períodos de inscrição mais curtos. Mais papelada. Prêmios mais altos. O projeto de lei abrangente e gasto impulsionado pelo presidente Donald Trump inclui disposições que não apenas remodelariam a experiência das pessoas com a Lei de Assistência Acessível, mas, de acordo com alguns analistas de políticas, também prejudicam acentuadamente os ganhos na cobertura do seguro de saúde associados a ele.

Os movimentos afetam os consumidores e têm uma ressonância particular para os 19 estados (mais Washington, DC) que administram suas próprias trocas da ACA.

Muitos desses estados temem que a burocracia adicional-especialmente requisitos que encerrasse a reinscrição automática-teria um impacto gasto em seus segurados. Isso ocorre porque uma porcentagem maior de pessoas nesses estados usa esses rollovers em relação às compras a cada ano, o que é mais comum por pessoas em estados que usam o mercado federal de saúde.gov.

“O mercado federal sempre recebeu uma mensagem de ‘Volte e faça compras’, enquanto os mercados baseados no estado, em média, têm uma mensagem de ‘Ei, aqui está o que você terá no próximo ano, eis o que custará; se você gosta, não precisa fazer nada’ ‘, disse Ellen Montz, que superou o Federal ACA Warkplate sob a administração do Biden e deputação de deputada como deputada, como a administração de Ellen Montz. Ela agora é diretora administrativa do Manatt Health Consulting Group.

Milhões-talvez até metade dos inscritos em alguns estados-podem perder ou diminuir a cobertura como resultado disso e outras mudanças na legislação combinadas com uma nova regra do governo Trump e a provável expiração no final do ano de subsídios premium aprimorados implementados durante a covid-19 pandemia.

Sem uma extensão desses subsídios, que têm sido um importante fator de matrículas no Obamacare nos últimos anos, espera -se que os prêmios subam 75% em média no próximo ano. Isso já está começando a acontecer, com base em algumas solicitações antecipadas de taxas estaduais para o próximo ano, que estão atingindo dois dígitos.

“Estimamos uma perda mínima de 30% de inscrição e, no pior cenário, uma perda de 50%”, disse Devon Trolley, diretor executivo da Pennie, o mercado da ACA na Pensilvânia, que teve 496.661 Enrollees este ano, um registro.

Gotas dessa magnitude nacionalmente, juntamente com a perda esperada da cobertura do Medicaid para milhões a mais pessoas sob a legislação que Trump chama de “uma grande bela lei”, pode desfazer incursões feitas na taxa não segurada do país, que caiu cerca de metade da maior parte das pessoas que a maioria das disposições da ACA entrou em vigor em 2014, quando passou cerca de 14% para 15% da população.

Os prêmios aumentariam junto com a taxa não segurada, porque é mais provável que os segurados mais velhos ou mais doentes tentem pular obstáculos de matrícula, enquanto aqueles que raramente usam cobertura – e são, portanto, mais baratos – não.

Após uma dramática sessão a noite toda, os republicanos da Câmara aprovaram o projeto, cumprindo o prazo de 4 de julho do presidente. Espera -se que Trump assine a medida no Dia da Independência. Aumentaria o déficit federal em trilhões de dólares e cortaria os gastos em uma variedade de programas, incluindo assistência ao Medicaid e nutricional, para compensar parcialmente o custo de ampliar os cortes de impostos implementados durante o primeiro governo Trump.

A administração e seus apoiadores dizem que as mudanças apoiadas pelo Partido Republicano na ACA são necessárias para combater a fraude. Democratas e apoiadores da ACA veem esse esforço como o mais recente de uma longa história de esforços republicanos para enfraquecer ou revogar o Obamacare.

Entre outras coisas, a legislação encerraria várias mudanças implementadas pelo governo Biden que foram creditadas por facilitar a inscrição, como alongar o período anual de inscrição aberta e o lançamento de um programa especial para pessoas de baixa renda que essencialmente lhes permite se inscrever o ano todo.

Além disso, a reenção automática, usada por mais de 10 milhões de pessoas para a cobertura de 2025 da ACA, terminaria na temporada de inscrição de 2028. Em vez disso, os consumidores teriam que atualizar suas informações, a partir de agosto de cada ano, antes do fechamento da inscrição aberta, que terminaria em 15 de dezembro, um mês antes do que atualmente.

Essa é uma mudança importante para combater a crescente fraude de inscrição, disse Brian Blase, presidente do Instituto Conservador de Saúde Paragon, porque recebe o que ele chama de “requisitos de verificação de negligência” da era Biden.

Ele culpa a reinscrição automática, juntamente com a disponibilidade de planos de premium zero para pessoas com renda mais baixa que os qualificam para grandes subsídios, para um aumento acentuado nas queixas de seguradoras, consumidores e corretores sobre enrolamentos fraudulentos em 2023 e 2024.

Essas queixas se concentraram nos consumidores que estão matriculados em um plano da ACA, ou mudaram de um para outro, sem autorização, geralmente por corretores que procuram comissão.

Em testemunho do Congresso em 25 de junho, Blase escreveu que “esse passo simples fechará uma brecha maciça e reduzirá significativamente a inscrição e os gastos inadequados”.

Os estados que administram seus próprios mercados, no entanto, viram poucos, se houver, tais problemas, que estavam confinados principalmente aos 31 estados usando o Federal HealthCare.gov.

Os mercados estatais creditam suas medidas de segurança adicionais e controle mais rígido sobre o acesso dos corretores do que a saúde.gov pela relativa falta de problemas.

“Se você olhar para a Califórnia e os outros estados que expandiram seus programas do Medicaid, não vê esse tipo de problema de fraude”, disse Jessica Altman, diretora executiva da Cobert California, o mercado de Obamacare do estado. “Eu não tenho um único caso de consumidor chamando a Cobert California dizendo: ‘Eu estava matriculado sem consentimento.'”

Tais rollovers são comuns com outras formas de seguro de saúde, como cobertura baseada em tarefas.

“Ao exigir que todos voltem e forneçam informações adicionais, e o fato de não conseguirem um crédito tributário até dar esse passo, isso está essencialmente tornando a cobertura do mercado a cobertura mais difícil de se inscrever”, disse Trolley em Pennie. De acordo com os dados da KFF, 65% desses segurados foram automaticamente reinscidos este ano.

Os dados federais mostram que cerca de 22% das inscrições federais em 2024 foram reinscrição automática, contra 58% nos planos baseados no estado. Além da Pensilvânia, os estados que viram essas inscrições para mais de 60% dos inscritos incluem Califórnia, Nova York, Geórgia, Nova Jersey e Virgínia, de acordo com a KFF.

Os estados verificam a renda e outras informações de elegibilidade para todos os inscritos-incluindo os renovados automaticamente, aqueles que se inscrevem pela primeira vez e aqueles que se matriculam fora do período normal de inscrição aberta porque sofreram uma perda de cobertura ou outro evento de vida ou atendem às regras para o período de inscrição de baixa income.

“Temos acesso a muitas fontes de dados no back -end em que ping, para garantir que nada tenha mudado. A maioria das pessoas navega e pode permanecer coberta sem tomar medidas proativas”, disse Altman.

Se sinalizados para dados incompatíveis, os candidatos são solicitados informações adicionais. De acordo com a lei atual, “temos 90 dias para que eles tenham um crédito tributário enquanto enviam documentação”, disse Altman.

Isso mudaria sob o plano de impostos e gastos perante o Congresso, encerrando a elegibilidade presuntiva enquanto uma pessoa envia as informações.

Um white paper escrito para a Capital Policy Analytics, uma consultoria de Washington especializada em análise econômica, concluiu que parece haver pouca vantagem nas mudanças.

Embora a “verificação mais apertada possa conter as matrículas impróprias”, a documentação adicional, juntamente com a expiração de prêmios mais altos dos subsídios fiscais aprimorados “, levaria quatro a seis milhões de pessoas elegíveis dos planos de mercado, negociando economia de fraude limitada para um aumento na insegurança”, escreveu os economistas do mercado Ike Brannon e Anthony Lossono.

“As seguradoras ficariam com uma piscina de risco menor e mais doente e incerteza de preços elevados, tornando mais aumentos de prêmios e saídas seletivas do mercado [by insurers] provavelmente “eles escreveram.

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