O que há de novo e o que observar no próximo período de inscrições abertas da ACA

É aquela época do ano novamente. Na maioria dos estados, a temporada anual de inscrições abertas para planos de saúde do Affordable Care Act começa em 1º de novembro e vai até 15 de janeiro.

Os atuais inscritos que não atualizarem suas informações ou selecionarem uma alternativa serão automaticamente reinscritos em seu plano atual ou, caso esse plano não esteja mais disponível, em um plano com cobertura semelhante.

O ano passado marcou um recorde de matrículas de cerca de 21 milhões de pessoas. Desta vez, os consumidores descobrirão que algumas coisas mudaram.

Não caia em golpes publicitários

Embora alguns planos de saúde ofereçam cartões-presente de pequenos dólares ou outros incentivos para encorajar a participação em esforços de bem-estar, eles não ofereceriam cartões no valor de milhares de dólares por mês para ajudar com compras, gasolina ou aluguel. Mesmo assim, as redes sociais e os sites online estão repletos de tais promessas.

Esses anúncios estão entre os meios supostamente usados ​​por corretores sem escrúpulos que se inscrevem ou mudam de plano sem a permissão expressa dos consumidores, de acordo com uma ação movida na Flórida.

Além disso, tenha cuidado com os sites que você usa para pesquisar cobertura.

Digite “Obamacare” ou “seguro saúde barato” em um mecanismo de busca e muitas vezes o que aparece primeiro são sites patrocinados do setor privado não afiliados aos mercados oficiais do governo estadual ou federal para cobertura da ACA.

Embora possam tentar parecer oficiais, não o são. Muitos desses sites oferecem várias opções, incluindo cobertura não-ACA com benefícios limitados, um estudo do “comprador secreto” descoberto em 2023. Essa cobertura não-ACA não se qualificaria para subsídios federais para ajudar os consumidores a pagar os prémios.

As letras miúdas em alguns sites dizem que os consumidores que fornecem informações pessoais consentem automaticamente em ser contatados por agentes de vendas por meio de ligações, e-mails, mensagens de texto ou sistemas automatizados com mensagens pré-gravadas.

Ao explorar os planos, sempre comece pelo site oficial do mercado federal, health.gov.

Mesmo que você não more em um dos 29 estados atendidos pelo mercado federal, seu site fornece o link para o site oficial de inscrição quando você seleciona seu estado, ou Distrito de Columbia, em uma lista suspensa. Os mercados federais e estaduais também possuem call centers e outras formas de obter assistência cadastral. O link “encontrar ajuda local” em health.gov, por exemplo, dá aos consumidores a opção de encontrar assistentes ou agentes de vendas perto deles.

É um seguro de verdade?

Outra preocupação: os reguladores estão a observar um aumento nas reclamações dos consumidores sobre ofertas de cobertura de saúde que exigem que os consumidores se inscrevam numa sociedade de responsabilidade limitada ou que de outra forma comprovem que trabalham para uma empresa específica. Na verdade, pelo menos dois estados – Maryland e Maine – emitiram alertas, dizendo que, em vez de uma cobertura abrangente da ACA, estes são frequentemente produtos não-ACA, o que equivale a uma miscelânea de cartões de desconto, por exemplo, ou planos de indemnização limitada.

Este tipo de plano paga um valor fixo – digamos, US$ 50 para uma consulta médica ou US$ 1.000 para uma internação hospitalar – e tem como objetivo reforçar uma cobertura mais abrangente, e não substituí-la.

“Ao contrário dos principais planos médicos, alguns desses planos autofinanciados cobrem apenas serviços preventivos, como check-up anual ou exames de saúde anuais”, diz o alerta do Maine Bureau of Insurance.

Os prêmios podem ser mais altos… e outras novidades

Algumas seguradoras reduzirão as taxas de prémio para 2025, mas muitas outras estão a aumentá-las.

Embora os números finais ainda estejam a ser calculados, os especialistas estimam um aumento médio de 7% para os prémios, de acordo com uma análise da KFF, uma organização sem fins lucrativos de informação sobre saúde que inclui a KFF Health News. A maioria das pessoas que adquirem a cobertura ACA são elegíveis para um subsídio para ajudar com os prémios, o que provavelmente compensará grande parte do aumento, embora o custo mais elevado signifique que o governo pagará mais por esses subsídios.

O aumento dos custos de saúde – incluindo os cuidados hospitalares e a nova classe de medicamentos para perda de peso – está a contribuir para o aumento.

Algumas outras mudanças nesta temporada aberta

As pessoas muitas vezes referidas como “Sonhadores” porque se qualificaram para a Acção Diferida para Chegadas na Infância – um programa federal que oferece alguma protecção àqueles trazidos para o país como crianças sem a devida documentação de imigração – podem agora inscrever-se na cobertura da ACA e são elegíveis para subsídios.

Os planos de curto prazo, que tecnicamente não têm cobertura ACA e não estão sujeitos às suas regras de benefícios e proteções de benefícios preexistentes, podem ser emitidos para, no máximo, apenas quatro meses de cobertura, com base em uma ação da administração Biden que entrou em vigor com os planos a partir de setembro. 1.

Revoga uma regra da administração Trump que flexibilizou os requisitos para permitir que as seguradoras oferecessem cobertura que variava até 364 dias e permitiu às seguradoras a opção de renovar as apólices por até dois anos adicionais. Os planos existentes e aqueles emitidos antes de 1º de setembro não se enquadram nas novas regras.

Mas os consumidores que dependiam de períodos mais longos precisam verificar os detalhes de seus planos e considerar a inscrição em um plano ACA para evitar uma situação em que seu plano de curto prazo expire no início ou no meio do ano, deixando-os potencialmente incapazes de obter cobertura em outro lugar para o restante. do ano.

O processo de inscrição também pode demorar mais

Os reguladores federais lutaram este ano com um número crescente de reclamações – 200.000 apenas nos primeiros seis meses – de consumidores que estavam a ser inscritos ou transferidos de planos ACA sem a sua permissão expressa por agentes que procuravam ganhar comissões.

Para frustrar esses esforços, eles criaram novas regras.

O que isso significa para a maioria dos consumidores? Se você estiver trabalhando com um novo agente – um que ainda não esteja listado em seu plano ACA – provavelmente precisará fazer uma ligação tripla com o mercado federal para confirmar se está, de fato, autorizando esse agente a fazer mudanças em sua política para o próximo ano. Planeje levar mais tempo para isso. Ninguém sabe o quão ocupadas as linhas telefônicas ficarão durante as inscrições abertas.

Você não precisa usar um corretor para se inscrever. Mas analisar as dezenas de opções no mercado é um desafio, por isso a maioria das pessoas procura ajuda. Os consumidores precisam pesar não apenas o custo mensal do prêmio, mas também as variações nas franquias e co-pagamentos para consultas médicas, hospitalização e medicamentos.

Faça compras

Especialistas dizem que outra consideração ao escolher um plano é verificar se sua rede inclui os médicos e hospitais que você costuma consultar, bem como se o formulário cobre seus medicamentos prescritos e quanto cobra por eles.

Para ajudar nas comparações, regras entraram em vigor há dois anos exigindo que as seguradoras incluíssem alguns “planos padronizados” como opções, que devem ter as mesmas franquias e custos para consultas médicas, atendimento de emergência e outros compartilhamentos de custos do consumidor. .

Mesmo assim, muitas pessoas têm dezenas de opções disponíveis, o que pode ser assustador.

Mas um conselho permanece constante: quer você esteja se inscrevendo pela primeira vez ou já tenha um plano, sempre vale a pena pesquisar. Mesmo que você não mude de plano, você pode ter certeza de que aquele que você tem ainda é sua melhor opção.

Na maioria dos estados, os consumidores devem se inscrever até 15 de dezembro para obter cobertura que começa em 1º de janeiro. Atenção em Idaho, onde as inscrições abertas começam mais cedo – outubro. 15 – mas também termina mais cedo, fechando em 15 de dezembro. Na Califórnia, Nova Jersey, Nova York, Rhode Island e Distrito de Columbia, os residentes podem se inscrever até 31 de janeiro.

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